A Te Életed, a Te Biztonságod!

A Felelősség a Tiéd is! Dönts Tudatosan!

Nyugdíjam


A nyugdíjbiztosítás rövid története:


A 2013-as év végén módosított adójogszabályok értelmében, 2014. január 1-jétől 20 %-os adójóváírást vehetnek igénybe az úgynevezett nyugdíjbiztosítással rendelkező magánszemélyek! Ugyanakkor, lényeges változás, hogy a 2000 es évekkel ellentétben, az adójóváírás kizárólag a törvényi feltételeknek megfelelő, speciális és új életbiztosításokra, az úgynevezett nyugdíjbiztosításokra vonatkoznak!


Pontosan mi számít nyugdíjbiztosításnak, mikor jár le, illetve pontosan mikor fizet a Biztosító?


A  20 %-os adókedvezményre jogosító nyugdíjbiztosítás a törvény értelmében négyféle biztosítási eseményt kell kötelező elemként tartalmaznia, melynek értelmében a nyugdíjbiztosítás akkor szolgáltat:


1, Amikor eléred a nyugdíjbiztosítás elindításkor hatályos öregségi nyugdíjkorhatárt (65 éves kor betöltése), 


2, Bármilyen jogcímen előrehozott nyugellátásra jogosultságot szerzel (például 40 év szolgálati idő megléte), 


3, Egészségügyi állapotodban legalább 40%-os mértéket elérő, maradandó egészségkárosodás következne be, 


4, 65 éves nyugdíjkorhatár betöltése előtt a nyugdíjbiztosítás biztosítottja bármely okból kifolyólag elhunyna. 

 

Mikor és hogyan vagy jogosult a 20 %-os adójóváírásra?


Talán a legfontosabb tudnivaló, hogy mikor jogosult az adókedvezmény visszaigénylésére az SZJA- ként befizetett adóból, íme:


1.  ha van bejelentett béred,


2.  ha nincsen fennálló adótartozásod,


3. ha nem igényelted vissza valamennyi személyi jövedelemadódat (pl. családi adókedvezmény több gyermek után, más  nyugdíj megtakarítás)


Ha ezek stimmelnek (ami nem teljesíthetetlen feladat), akkor csak arra figyelni, hogy minden évben vissza is kell igényelni az adókedvezményt a mindenkori adóbevallásodban. 

 

4 vonzó érv, amiért érdemes a nyugdíjbiztosítást választanod!

 

Nyugdíjba vonulásodig minden évben élhetsz a 20 %-os adójóváírással: mivel a nyugdíjbiztosításba rendszeresen befizetett összegnek a 20 %-át (maximum 130 000 FT/Év) a NAV minden évben jóváírja a megtakarítási számládon!

 

Versenyképes, alacsony költségek: „Alacsonyabb költség = magasabb hozam” mert legyen szó bármilyen megtakarításról egy dolog biztos és állandó a költségek, amelyek nagysága nagyban meghatározzák a majdani lejárati összegeket.


Az Aegon nyugdíjbiztosítása a nyugdíjbiztosítási piac egyik „legolcsóbb” terméke, teljes mértékben megfelel az Magyar Nemzeti Bank által tavaly meghatározott úgynevzett költségplafon ajánlásának, az  úgynevezett Teljes Költség Mutatója (TKM) mindösszesen 2,9 %-os, mely magában foglal valamennyi felmerülő költséget.

 

Biztonságos befektetés és versenyképes hozamok: Tempó elnevezésű nyugdíjbiztosításunknál az év alapkezelőjének választott Aegon alapkezelő szakértői által kialakított, és általuk folyamatosan menedzselt portfoliónk vonzó hozamkilátásokkal, a Relax elnevezésű nyugdíjbiztosításunk esetében pedig a tőkevédelem mellett minimum 2 %-os hozamgaranciát vállalunk.


Hűségbónusz program: a rendszeresen fizető, hűséges ügyfelek számára a nyugdíjba vonulásuk előtti utolsó évben, az eltelt futamidői függvényében automatikusan minimum 1, maximum pedig 2 éves díjjal megegyező összegű nyugdíjbónuszt írj jóvá a Biztosító nyugdíjszámláján.


A nyugdíjbiztosítás egyben biztosítás is!


A nyugdíjbiztosítások nemcsak megtakarítást jelentenek, hanem biztosítási védelmet is. Az élet-, baleset-, egészségbiztosítási védelem szintje és tartalma általában rugalmasan alakítható ki a szerződésen belül.

 

Választható balesetbiztosítási kiegészítőkBaleseti Halál; Közlekedési Baleseti Halál; Baleseti Rokkantság, Közlekedési Baleseti Rokkantság; Baleset Eredetű Műtéti Biztosítás; Baleseti Eredetű Kórházi Napi Térítés; Csonttörés, csontrepedés


Választható egészségbiztosítási kiegészítők: Kórházi Napi Térítés; Egészségügyi Műtéti térítés; Női Egészségügyi Műtéti Térítés;  Egészségügyi Kórházi Napi Térítés;  Női Egészségügyi Kórházi Napi térítés; Daganatos Betegség Kiegészítő; Kritikus 20 Betegség Kiegészítő; Kritikus 7 Betegség;  


Milyen lehetőségeid vannak, amennyiben átmenetileg nem tudnád fizetni a vállalt havidíjakat?

 

Díjfizetés szüneteltése:  egy előre nem láthatóan felmerülő anyagi nehézség esetében kérheted a díjfizetés szüneteltetését. A díjfizetés szüneteltetésének maximális időtartalma egyszere 6 hónap, amely egy év elteltét követően akár ismét kérhető.


Díjcsökkentés: egy előre nem látható anyagi nehézsége adódna, szintén kérheted a vállalt havidíjnak a mindenkori minimál díjra való csökkentését, így garantálva hosszú távú céljaid elérését! 

 

Díjmentesítés: amennyiben véglegesen szüneteltetni szeretnéd megtakarításodat, ebben az esetben az eredetileg meghatározott lejárat (65. születésnapodig) már nem vár el díjat a Biztosító. Ezzel elkerülhető a nyugdíj előtti hozzáférés esetében felmerülő adó és járulékterhek: (az adójóváírás visszafizetése; 16 % kamatadó; illetve 6 % EHO megfizetése)

 

Pontosan hogyan működik a Relax illetve a Tempó nyugdíjbiztosítás befektetés politikája?


Mivel  tapasztalataink  szerint az ügyfelek döntő többségének sem megfelelő befektetési tapasztalata, sem pedig kellő ideje sincsen arra, hogy megfelelően menedzseljék megtakarításaikat, ezért nyugdíjbiztosításunk esetében nem kell befektetési szakértőnek lenned, az Aegon Alapkezelő befektetési szakemberei professzionálisan és felelősségteljesen kezelik nyugdíjcélú megtakarításodat.

 

Relax Nyugdíjbiztosítás esetében a befektetés eseteges kockázatát kizárólag a Biztosító viseli, ennek értelmében 100 %-os  tőkevédelmetés egy 2 %-os hozamgaranciát is biztosít!biztonságos befektetés mellett, ugyanakkor a megfelelő hozamokról sem kell lemondanod, mivel a szerződésben garantált 2%-os hozamon felül elért többlethozam 100 %-át jóváírásra kerül!


(Az elmúlt 8 évben ez a hozam 5,5 % és 10 % között alakult!) Itt tudod folyamatosan megtekinteni és nyomon követni a múltbéli, illetve a jövőbeni hozamokat: https://www.aegon.hu/eletbiztositas/befektetesek/hagyomanyos-eletbiztositasok-kiigert-hozama.html

 

Tempó Nyugdíjbiztosítás egy újszerű, speciális, úgynevezett életciklus szemleletű nyugdíjbiztosítás. Ennek lényege, hogy a korábban megszokott, az eszközalapok közötti szabad választás helyett, cégcsoportunk alapkezelőjének https://www.aegonalapkezelo.hu/ befektetési szakemberei által menedzselt és irányított előre meghatározott eszközalap összetételt,– befektetési programot – jelölünk ki számodra.

 

Ennek keretében két befektetési programot kínálunk fel, melyek közül az induláskor választanod szükséges. A magasabb kockázatvállalási hajlandósággal rendelkező ügyfeleink az úgynevezett Dinamikus befektetési programot, míg az alacsonyabb kockázatot vállaló ügyfeleink a Konzervatív befektetési programot választhatják.


Mekkora összegű állami nyugdíjra számíthatsz? 


Számold ki egy interaktív nyugdíjbiztosítási kalkulátor segítségével!


https://nyugdijkalkulator.aegon.hu/

 

aegon-relax-nyugdijbiztositas-nyilt-lapok.pdf

aegon-tempo-nyugdijbiztositas-nyilt-lapok.pdf

aegon-tempo-nyugdijbiztositas-eszkozalap-ismerteto.pdf

aegon-tempo-befektetesi-tajekoztato.pdf

 

Nyugdíjbiztosítási Ajánlat Kérése

Neved illetve e-mail címed *:
Születési dátumod *:
Szükséges biztosítási védelem összege (millió Ft) *:
Megtakarításra szánt havi díj összege:
Egyéb Információ *:

A csillaggal (*) jelölt mezők kitöltése kötelező!